Con cifras de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), en 2050 México tendrá 10 millones de adultos mayores en condiciones de pobreza, de los cuales 63 por ciento no tendrá una pensión y 55 por ciento  padecerá enfermedades crónico-degenerativas.

Por ello, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros destacó la necesidad de impulsar que los trabajadores jóvenes y de edades medias cuenten con un seguro de protección para la etapa de retiro laboral. 

Expuso que esta herramienta financiera es el mejor instrumento para complementar el ahorro que el trabajador acumula en su vida laboral, a fin de mantener su estabilidad económica y calidad de vida en la fase de retiro.

Cabe destacar que uno de los mayores beneficios de la reforma al Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) aprobada el 9 de diciembre de 2020, es que al incrementarse la aportación obligatoria en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), la tasa de reemplazo aumentará. La tasa de reemplazo es el porcentaje del último sueldo que recibe el trabajador y que corresponde a lo que recibirá como pensión mensual.

A partir de 2023 comenzará un incremento gradual de la aportación que realizan los patrones a la cuenta individual de los trabajadores, para alcanzar 11.875 por ciento del salario base de cotización (SBC) en 2030, con lo que la cuenta del trabajador recibiría de manera tripartita 15 por ciento. 

De esta manera, las generaciones más jóvenes alcanzarían una tasa de reemplazo de hasta 70 por ciento, mientras que para otras generaciones se estima que ésta será de entre 40 y 50 por ciento.

Esto implica que dicha tasa no será medida de igual forma para todos los trabajadores, por lo que tener una alternativa, como lo es un seguro de retiro, ayudará a reducir la incertidumbre financiera.

En este contexto, los trabajadores deberán analizar cuál es su situación, comenzando por un cálculo sencillo que les permita visualizar con cuánto dinero contarán en su vejez, y finalmente, encontrar opciones que les permitan mejorar esta perspectiva.

Si bien es cierto que en dicha etapa de la vida por la regular se terminan los compromisos relacionados con los hijos, los gastos no se reducen. Por el contrario, algunas veces se incrementan considerando que se requieren mayores servicios de salud. De ahí la relevancia de que todo trabajador cuente con el respaldo financiero que le proporciona el seguro de retiro.

¿Qué es un seguro de retiro?

Un seguro de retiro funciona como un fondo de ahorro periódico durante la etapa laboral, el contratante lo recibe al momento de su jubilación, generalmente a los 65 años.

La mayoría de los agentes de seguros recomiendan que dicho seguro se contrate en Unidades de Inversión (UDIS) o dólares, porque es una manera de proteger el dinero contra la inflación.

Entre los beneficios de un seguro de retiro están:

- Tiene una cobertura por fallecimiento
- Las aportaciones pueden ajustarse si disminuyen o aumentan los ingresos
- Se puede heredar a un beneficiario
- Es deducible de impuestos
- Cuenta con una protección contra invalidez y enfermedades graves
- El contratante puede solicitar el dinero en una sola exhibición o recibir mensualidades hasta el fallecimiento

Puntos importantes al contratarlo

Es recomendable contratar el seguro de retiro lo más pronto posible, una de las razones es que en la medida en que se contrata a edades tempranas la prima que se pagará será más pequeña. Por otro lado, algunas aseguradoras permiten contratarlo 5 años antes de la jubilación.