Durante agosto 33 instituciones financieras debidamente constituidas sufrieron suplantación de identidad, para sumar 161 en los primeros ocho meses del 2023, incluido el Banco del Bienestar, reportó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef).

Se trata de 28 instituciones financieras, 1 Institución de Banca de Desarrollo, 2 Sociedades Anónimas de Capital Variable, 1 Unión de Crédito y 1 Sociedad Financiera de Crédito Popular Nacional, debidamente constituidas e inscritas en el SIPRES.

En el caso del Banco del Bienestar la suplantación se dio a través de una cuenta de Facebook: https://www.faacebook.com/people/Johana-Morales/pfbidTva9vJ1FxFZS1VSumd72AsU6M6baRjEFYE2k3ATGde7WAmWn3ueXEEMFzYJJietRl/, en una cuenta a nombre de Johana Morales.

Además en agosto fueron suplantadas entidades financieras de Ciudad de México, Guanajuato, Quintana Roo, Baja California, Jalisco, Estado de México, Sinaloa, Oaxaca, Nuevo León, Coahuila, Sonora y Tlaxcala.

La suplantación de su identidad se lleva a cabo por personas físicas o “empresas”, que buscan afectar económicamente o engañar a quienes requieren de un crédito (servicios financieros), utilizando indebidamente su nombre y/o logo y/o denominación a través de medios de comunicación (impresos o digitales).

• ALG SERVICIOS FINANCIEROS MÉXICO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• ASOCIACIÓN PROMUJER DE MÉXICO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• BANCO DEL BIENESTAR, S.N.C., I.B.D.
• BID Q, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
• CAJA PROGRESSA, S.A. DE C.V., S.F.P.
• CESCE MÉXICO, S.A. DE C.V.
• CRECIENDO MAS, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• CREDIHOY FINANCIERA, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• DOS MOVIMIENTO, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• ECLIPSE TREINTA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• ELITE FINANCIERA EMPRESARIAL, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• EXECUTORY, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• FINANCIERA AR BIENESTAR, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• FINANCIERA DESARROLLADORA DE CAPITAL, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• FINANCIERA DIDXAZAA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• FINASOB, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• FINSOSTENER, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• FINVIVIR, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• GRUPO FAST SERVICIOS FINANCIEROS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• GRUPO LEGAL NEVERMIND, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• IMPULSANDO CAPITAL S, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• OPERADORA QUKA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• OTORGAFÁCIL, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• POROHUI GELD, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• PRETMEX, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• SEYCO FINANZAS, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• SOLUCIONA TU FUTURO, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• SPH SERVICIOS FINANCIEROS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• TRANQUILIDAD ASERTIVA, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• TRUE LEND, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• UNIÓN DE CRÉDITO ALLENDE, S.A. DE C.V.
• VALORES MEXICANOS CASA DE BOLSA, S.A. DE C.V.
• VASTO OCEÁNO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

Por ello, se recomienda a las personas interesadas en obtener un crédito o cualquier otro servicio financiero, estar alertas del MODUS OPERANDI de los suplantadores, el cual usualmente es el siguiente:

Utilizan (sin autorización), nombres comerciales, denominaciones sociales y/o imagen corporativa de las entidades financieras debidamente autorizadas y registradas, para hacerse pasar por ellas, cambiando una letra o letras del nombre, colores o formas de los logotipos, para engañar, este uso se hace tanto por medios convencionales, en folletos, como en medios digitales (páginas de internet, redes sociales, aplicaciones móviles, etc.).

Solicitan a sus víctimas enviar su información personal vía WhatsApp o mensajes de texto (o acceder a la misma a través de permisos de aplicaciones móviles) poniendo en riesgo sus datos personales o sensibles.

Piden anticipos de dinero en efectivo o mediante depósito a una cuenta bancaria (a nombre de una empresa o persona física distinta a la entidad financiera suplantada) con la supuesta finalidad de gestionar el crédito, adelantar mensualidades, pagar gastos por apertura o como fianza en garantía, generalmente por el equivalente al 10% del monto total del crédito solicitado, que puede ser desde mil hasta doscientos mil pesos.

Cuando las víctimas realizan los depósitos a la cuenta señalada, que puede ser una institución bancaria o un corresponsal, no reciben el crédito y después es imposible localizar a los promotores.  Es cuando los afectados descubren que han sido engañados.

Para no ser sorprendido por este tipo de prácticas, es necesario tener en cuenta que, nadie pide dinero para prestar dinero, por lo que evita contratar préstamos o créditos en los que tengas que dar anticipos por cualquier concepto, usualmente es un fraude.

Asegúrate que la Institución Financiera esté registrada en el SIPRES, donde podrás verificar su domicilio, página de internet, logos y teléfonos, en la siguiente liga: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp

Ante las nuevas técnicas de defraudación, no olvides revisar el SIPRES, donde están los datos de las entidades financieras, para inclusive contactarlas y verificar si prestan el servicio que te ofrecen por conducto de la persona que te contacta, si es su logo, su página de Internet, requisitos para contratar el producto o servicio financiero e incluso preguntar si contratan vía remota y/o por medios digitales y si tienen aplicaciones móviles en las tiendas digitales, para que evites ser engañado.

No proporciones dinero antes del otorgamiento de un crédito, ya sea por concepto de seguro, comisión o gestión del crédito.

La Condusef recordó que las financieras legalmente operando no piden dinero por adelantado.